天弘基金：應(yīng)這樣確定資產(chǎn)配置基本盤(pán)

　　在日常交流中，經(jīng)?？梢钥吹酵顿Y者提出這樣的疑問(wèn)：“我月薪1萬(wàn)、2萬(wàn)……可以做資產(chǎn)配置嗎？”“我有30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)……應(yīng)該怎么配置？”

　　對(duì)于這串問(wèn)題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來(lái)確定配置方案。

　　因?yàn)樽鲑Y產(chǎn)配置方案不是解數(shù)學(xué)題，沒(méi)有一個(gè)精確的公式可以直接套用；它更像一個(gè)做中餐的過(guò)程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來(lái)決定。

　　為了不讓這個(gè)回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產(chǎn)配置第一步——確定自己的資產(chǎn)配置基本盤(pán)。

　　1、確定投資目標(biāo)

　　比起從金額出發(fā)的“起點(diǎn)思維”，更應(yīng)提倡的是直擊目標(biāo)的“終點(diǎn)思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢(qián)的力量，為自己和身邊人帶來(lái)更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標(biāo)。

　　合理的資產(chǎn)配置目標(biāo)應(yīng)該有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：長(zhǎng)期性、預(yù)期收益率合理、越具體越好。

　　比如，攢首付、攢留學(xué)錢(qián)、攢養(yǎng)老錢(qián)這類(lèi)有具體支出日期的目標(biāo)。當(dāng)這些目標(biāo)確認(rèn)后，投資期限、預(yù)計(jì)需要的金額這些關(guān)鍵信息自然而然地就出來(lái)了。

　　理清資產(chǎn)配置基本盤(pán)的第一步，一定要確認(rèn)你的具體目標(biāo)。

　　2、確定風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型

　　在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品前，金融平臺(tái)都會(huì)要求大家去做一個(gè)《投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試》。這個(gè)五分鐘以內(nèi)就能做完的測(cè)試，從財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好四個(gè)維度給我們進(jìn)行打分，并根據(jù)打分結(jié)果把投資者劃分成5種不同類(lèi)型，每種類(lèi)型對(duì)應(yīng)了適合選擇的產(chǎn)品范圍。

　　產(chǎn)品可選范圍要結(jié)合我們的投資目標(biāo)靈活使用。

　　比如，被分類(lèi)為成長(zhǎng)型的投資者有兩個(gè)目標(biāo)：第一，兩年內(nèi)買(mǎi)房；第二，18年后供小孩留學(xué)。這時(shí)候，想拿去買(mǎi)房的錢(qián)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況投資穩(wěn)健型固收+產(chǎn)品，求個(gè)穩(wěn)定；教育金在符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，可以選擇中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以追求收益，又讓時(shí)間平滑波動(dòng)。

　　3、梳理自己的資金情況

　　梳理收入這一步，能幫我們確認(rèn)每個(gè)月能用來(lái)投資的錢(qián)有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

　　一般來(lái)說(shuō)，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

　　存量資金，指的是目前手頭能用來(lái)投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來(lái)源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來(lái)持續(xù)增加的錢(qián)，都能放入這塊統(tǒng)計(jì)，增量資金是我們進(jìn)行投資的重要“原料庫(kù)”。

　　4、確定自己的投資能力

　　市場(chǎng)上金融產(chǎn)品五花八門(mén)，有投資門(mén)檻低好理解的貨幣基金，也有投資門(mén)檻高、對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產(chǎn)品選擇，同時(shí)提示我們對(duì)于自己不懂的產(chǎn)品謹(jǐn)慎投資。

　　對(duì)普通投資者來(lái)說(shuō)，熟悉一個(gè)產(chǎn)品，應(yīng)該至少做到知道產(chǎn)品的收益從哪來(lái)？大概的收益區(qū)間是什么？風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源有什么？同時(shí)最好自己還有相關(guān)投資經(jīng)歷。

　　對(duì)于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理，例如購(gòu)買(mǎi)公募基金而不是自己直接購(gòu)買(mǎi)單只股票。

　　做好這四部分內(nèi)容，就完成了自己投資基本盤(pán)的梳理，邁出了資產(chǎn)配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產(chǎn)配置的思路，從容應(yīng)對(duì)投資路上的不確定性。同時(shí)，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置投教內(nèi)容，感興趣的投資者可以進(jìn)一步關(guān)注了解。

（文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）

(原標(biāo)題：天弘基金：應(yīng)這樣確定資產(chǎn)配置基本盤(pán))

(責(zé)任編輯：33)