理財(cái)檔案｜年終獎(jiǎng)巧理財(cái) 多元化配置實(shí)現(xiàn)增收

　　新春將至，不少市民的年終獎(jiǎng)已經(jīng)到賬。在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率持續(xù)下降的背景下，不管是保守型投資者，還是勇于探索新方式的進(jìn)取型投資者，都面臨著挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

　　面對(duì)手里的資金，受訪理財(cái)專家建議，投資者需根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金需求選擇合適的投資組合，多元化和拉久期是增厚投資收益的重要途徑，可通過(guò)豐富投資組合優(yōu)化財(cái)富配置。

　　短期投資：活錢(qián)理財(cái)申贖靈活建議配置低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　“剛拿到年終獎(jiǎng)，有什么投資方法呢？”投資者李女士問(wèn)。

　　多位理財(cái)業(yè)內(nèi)人士建議，貨幣基金和銀行“活錢(qián)理財(cái)”產(chǎn)品的流動(dòng)性和便捷性較好，都比較適合投資者在假期進(jìn)行閑錢(qián)理財(cái)。據(jù)悉，“活錢(qián)理財(cái)”主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，具有申贖較為靈活、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)穩(wěn)定的特點(diǎn)。

　　記者留意到，目前多家銀行的“活錢(qián)理財(cái)”產(chǎn)品7日年化收益率走高，部分甚至達(dá)到3.4%以上?！皻q末年初，市場(chǎng)資金需求較大，短期資金利率出現(xiàn)攀升，帶動(dòng)了該類(lèi)產(chǎn)品收益率走高，但這屬于階段性現(xiàn)象，很難持續(xù)。”有業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

　　值得關(guān)注的還有，每到長(zhǎng)假前夕，流動(dòng)性會(huì)有所收緊，國(guó)債逆回購(gòu)利率往往會(huì)上漲，成為投資者青睞的短期投資產(chǎn)品。需要提醒的是，在1月24日買(mǎi)入1天期國(guó)債逆回購(gòu)，可存放9天，賺9天利息。如在今年1月中旬時(shí)，國(guó)債逆回購(gòu)年化收益率一度沖高至4.2%左右。

　　值得留意的還有，為避免春節(jié)假期資金閑置，若投資者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金和銀行“活錢(qián)理財(cái)”，需在1月24日買(mǎi)入?！盁o(wú)論是貨幣基金還是現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，可盡量將資金分散到多個(gè)產(chǎn)品中，避免單產(chǎn)品1萬(wàn)元的快速贖回額度限制了整體資金的流動(dòng)性?！庇秀y行理財(cái)經(jīng)理如此支招。

　　星圖金融研究院研究員武澤偉還提醒，如果年終獎(jiǎng)用于短期投資，即使投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，也建議投資者盡量配置低風(fēng)險(xiǎn)的存款、債基等。

　　中長(zhǎng)期投資：以固收打底再加權(quán)益增厚

　　如果手頭的年終獎(jiǎng)資金可以進(jìn)行中長(zhǎng)期配置，又該如何操作呢？“對(duì)于保守型客戶，適合配置存款、儲(chǔ)蓄國(guó)債、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR1的基金、現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品如養(yǎng)老年金、終身壽險(xiǎn)等；對(duì)于穩(wěn)健型客戶，配置存款和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)PR1產(chǎn)品后，可以適當(dāng)配置一定比例風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)PR2的固收類(lèi)理財(cái)或純債型基金，在滿足資金安全性和流動(dòng)性基礎(chǔ)上適度增厚投資收益；對(duì)于平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型等客戶，能夠承受更大的產(chǎn)品凈值波動(dòng)和本金損失風(fēng)險(xiǎn)，可以配置風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)的（PR3-PR5）的固收增強(qiáng)型理財(cái)產(chǎn)品、混合型基金、股票型基金或衍生類(lèi)產(chǎn)品等?！?span id="stock_1.601398">工商銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人具體建議。

　　武澤偉還建議道，研究表明，加入黃金可以降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益，建議投資者適度加入一定比例的黃金產(chǎn)品，比如銀行積存金、黃金ETF等。

　　溫馨提醒：注意理財(cái)產(chǎn)品募集期和封閉期

　　值得關(guān)注的是，目前多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)確認(rèn)時(shí)間為“T+1”，投資者需在1月24日買(mǎi)入，春節(jié)假期可享收益。

　　“投資者特別注意理財(cái)產(chǎn)品的募集期，假期前期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可能要到節(jié)后開(kāi)始計(jì)算收益，募集期可能長(zhǎng)達(dá)10天左右，會(huì)導(dǎo)致資金‘站崗’的問(wèn)題。”有金融業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，封閉式產(chǎn)品往往有一定的封閉期，要算清自己對(duì)資金的使用需求，避免出現(xiàn)需要用錢(qián)時(shí)產(chǎn)品無(wú)法贖回的情況。

　　資產(chǎn)配置案例

　　案例一：5萬(wàn)元理財(cái)

　　張先生手頭有5萬(wàn)元的閑置資金，有國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理建議，如果對(duì)流動(dòng)性要求高，可購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品；如果對(duì)流動(dòng)性要求不高，也可以考慮購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR1或PR2的中短期理財(cái)產(chǎn)品。

　　案例二：20萬(wàn)元理財(cái)

　　蘇女士有20萬(wàn)元資金準(zhǔn)備用于穩(wěn)健理財(cái)。前述理財(cái)經(jīng)理建議，可以將5萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，15萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期限的大額存單，本金安全有保障。

　　案例三：50萬(wàn)元理財(cái)

　　趙先生有50萬(wàn)元資金，目前手頭已備有一些靈活資金，這50萬(wàn)元想全部配置在穩(wěn)健產(chǎn)品中。前述理財(cái)經(jīng)理建議，可將10萬(wàn)元均衡配置中短期和長(zhǎng)期的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品，20萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)三年期大額存單，20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)，可選擇躉交（一次性繳費(fèi)）。

（文章來(lái)源：大洋網(wǎng)）

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