高層“換血”、盈利成謎、兌付承壓！國(guó)資能否拯救信泰人壽？

　　繼董監(jiān)高經(jīng)歷“大換血”后，信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)“信泰人壽”）近日被曝出，再次迎來(lái)一場(chǎng)大規(guī)模人事調(diào)整，涉及財(cái)務(wù)、人力資源、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶(hù)服務(wù)、公司運(yùn)營(yíng)等多個(gè)核心部門(mén)及崗位。

　　事實(shí)上，自2024年7月，信泰人壽便開(kāi)啟高層“大換血”。被業(yè)界視為浙江國(guó)資入主后的重要戰(zhàn)略調(diào)整，或預(yù)示著信泰人壽新股東對(duì)公司管理團(tuán)隊(duì)重塑的決心。

　　記者觀察發(fā)現(xiàn)，作為浙江首家民營(yíng)資本險(xiǎn)企，信泰人壽償付能力曾兩次穿破監(jiān)管紅線(xiàn)，近年來(lái)面對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品到期后的兌付壓力，疊加公司未披露核心利潤(rùn)數(shù)據(jù)以及股權(quán)糾紛造成的歷史遺留問(wèn)題等，國(guó)資入主后，能否扭轉(zhuǎn)信泰人壽困局仍存懸念。

　　國(guó)資主導(dǎo)中高層“大換血”

　　2024年初，信泰人壽增資93.73億元。增資完成后，4家具有浙江地方國(guó)資背景的新增股東物產(chǎn)中大集團(tuán)股份有限公司、杭州城投資本集團(tuán)、杭州蕭山環(huán)境集團(tuán)、杭州蕭山錢(qián)江世紀(jì)城股權(quán)投資有限責(zé)任公司分別依次持有信泰人壽33%、9%、5.6%、3.4%的股權(quán)，合計(jì)51%。

　　國(guó)資入股半年后，2024年7月，信泰人壽開(kāi)啟高層“大換血”，董事會(huì)成員人數(shù)近三分之一進(jìn)行更替。據(jù)信泰人壽公告顯示，因董事會(huì)換屆等原因，經(jīng)公司股東大會(huì)選舉，并經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局核準(zhǔn)任職資格后，任命吳斌、王君波、楚靜、苑莉、翁國(guó)民、郭金龍、劉賢斐為第四屆董事會(huì)董事，原第三屆董事會(huì)董事譚寧等人不再擔(dān)任公司董事。

　　記者留意到，新任董事中，吳斌和王君波來(lái)自大股東物產(chǎn)中大集團(tuán)，楚靜和苑莉分別來(lái)自存款保險(xiǎn)基金管理公司和中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司，翁國(guó)民、郭金龍和劉賢斐為獨(dú)立董事。與此同時(shí)監(jiān)事也進(jìn)行了調(diào)整。由此前的劉志猛、梅威、劉越，調(diào)整為來(lái)自物產(chǎn)中大集團(tuán)的傅璟以及來(lái)自杭州蕭山環(huán)境集團(tuán)有限公司的勞明榮。

　　時(shí)隔9個(gè)月，有媒體報(bào)道稱(chēng)，信泰人壽近日再次開(kāi)啟中高層管理人員“大洗牌”。信泰人壽財(cái)務(wù)總監(jiān)、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、人力資源部負(fù)責(zé)人、審計(jì)稽核部總經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)部總經(jīng)理等職位均出現(xiàn)人員變動(dòng)。對(duì)此，南都灣財(cái)社記者致電信泰人壽，截至發(fā)稿尚未得到回應(yīng)。

　　記者從信泰人壽官網(wǎng)獲悉，公司目前有7位董事、2位監(jiān)事。其中兩位執(zhí)行董事吳斌、王君波均同時(shí)在物產(chǎn)中大集團(tuán)任職。

　　吳斌現(xiàn)任物產(chǎn)中大集團(tuán)股份有限公司黨委委員、副總經(jīng)理、總法律顧問(wèn)等職務(wù)；王君波現(xiàn)兼任浙商銀行股份有限公司股東監(jiān)事、物產(chǎn)中大集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司董事。

　　此外，公司高管團(tuán)隊(duì)目前只有4人，分別是副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李晨、副總經(jīng)理兼首席投資官林彥百、總精算師余躍年、首席風(fēng)險(xiǎn)官兼合規(guī)負(fù)責(zé)人張靜波。值得一提的是，自2022年6月譚寧由總經(jīng)理升任董事長(zhǎng)后，信泰人壽的總經(jīng)理職位便一直處于空缺狀態(tài)。業(yè)內(nèi)曾有消息稱(chēng)“待吳斌出任董事長(zhǎng)后，譚寧或?qū)⒅匦禄氐娇偨?jīng)理的職務(wù)”，但至今仍未有明確消息。

　　業(yè)績(jī)迷霧引業(yè)界關(guān)注

　　官網(wǎng)信息顯示，信泰人壽成立于2007年，是浙江首家民營(yíng)險(xiǎn)企。目前擁有3家子公司、18家分公司、79家中心支公司及下屬分支機(jī)構(gòu)、162家四級(jí)機(jī)構(gòu)，基本覆蓋經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)活躍、保險(xiǎn)深度較高的保費(fèi)大省。信泰人壽最新公布的償付能力報(bào)告顯示，2024年末該公司總資產(chǎn)突破3400億元，較年初增長(zhǎng)45.38%，客戶(hù)總量超620萬(wàn)人。

　　盡管這一數(shù)字頗為亮眼，但由于信泰人壽自2023年第三季度起，已連續(xù)六個(gè)季度未在償付能力報(bào)告中披露凈利潤(rùn)情況，讓外界對(duì)其盈利狀況充滿(mǎn)疑問(wèn)。

　　據(jù)公司公告顯示，2022年信泰人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入483.36億元，與2021年基本持平；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.26億元，同比增長(zhǎng)121.57%。隨后業(yè)績(jī)由盈轉(zhuǎn)虧。截至2023年第二季度末，公司全年虧損高達(dá)4.63億元。

　　由于信泰人壽最新公布的償付能力報(bào)告中未提及核心利潤(rùn)數(shù)據(jù)，僅顯示2024年信泰人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入約為529.94億元（同比下降1.11%）、總資產(chǎn)約為3414.32億元、保險(xiǎn)合同負(fù)債約為2355.69億元三項(xiàng)信息，目前尚無(wú)法知曉是否扭轉(zhuǎn)虧損。

　　記者搜索發(fā)現(xiàn)，過(guò)去幾年，信泰人壽出過(guò)不少爆款產(chǎn)品，拉動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)。2019年年報(bào)顯示，公司保戶(hù)投資款新增繳費(fèi)的前三大產(chǎn)品均為萬(wàn)能險(xiǎn)，合計(jì)保費(fèi)高達(dá)85.2億元，這一數(shù)字遠(yuǎn)超2018年的24.2億元和2020年的34.7億元。而其中信泰金富貴兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）和信泰穩(wěn)得利兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）兩款產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限均為5年。也就是說(shuō)，如今信泰人壽將面臨巨大的滿(mǎn)期兌付壓力。

　　值得注意的是，此前信泰人壽曾因償付能力嚴(yán)重不足，影響到業(yè)務(wù)開(kāi)展。2013年至2014年間，原銀保監(jiān)會(huì)曾連續(xù)對(duì)信泰人壽下發(fā)三道監(jiān)管函，包括暫停新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、暫停新的不動(dòng)產(chǎn)投資和暫停新業(yè)務(wù)。

　　2013年第三季度、第四季度信泰人壽的償付能力充足率分別為108.79%、-185.96%，兩次穿破紅線(xiàn)。

　　如今，信泰人壽償付能力情況依舊“告急”。截至2024年第四季度末，信泰人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為144%和153%，雖滿(mǎn)足監(jiān)管紅線(xiàn)最低要求，但遠(yuǎn)低于行業(yè)均值。數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度人身險(xiǎn)公司的平均核心償付能力和平均綜合償付能力分別為231.08%和285.40%。

　　前任董事長(zhǎng)被終身禁業(yè)

　　縱觀信泰人壽展業(yè)近20年來(lái)，歷經(jīng)多次股權(quán)風(fēng)波。2014 年，首任總裁鄭秋根被內(nèi)部舉報(bào)違規(guī)挪用保險(xiǎn)資金被捕，其主導(dǎo)的增資方案遭監(jiān)管否決，此后信泰人壽陷入數(shù)十年的股東內(nèi)斗。

　　2024年6月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布六份和信泰人壽有關(guān)的文件。其中四份涉及公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、一份涉及重大違法違規(guī)股東，以及一份對(duì)原董事長(zhǎng)鄒平笙的行政處罰。

　　文件顯示，2020年4月，信泰人壽原股東浙江永利實(shí)業(yè)集團(tuán)轉(zhuǎn)讓其所持有的47.12%股權(quán)，一家名為中微小企業(yè)投資集團(tuán)股份有限公司的企業(yè)成為公司第一大股東。7個(gè)月后，中微小企業(yè)投資集團(tuán)股份有限公司就退出持股，并與另外兩家股東——浙江華升物流有限公司、利時(shí)集團(tuán)股份有限公司轉(zhuǎn)讓股權(quán)給7家公司。

　　轉(zhuǎn)讓后，天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司持有信泰人壽股權(quán)19.9%；遠(yuǎn)洋資本有限公司持股14.9%；景成新能源投資有限公司持股10%；吉林省九洲能源集團(tuán)股份有限公司持股9.9%；天津市康恒信息科技有限公司持股4.9%；西藏財(cái)邦能源裝備有限公司持股4.9%；山東浩信集團(tuán)有限公司持股4.9%。

　　后又因上述7家受讓公司的入股資金來(lái)源均非企業(yè)的自有資金，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于2022年7月14日撤銷(xiāo)上述批準(zhǔn)的決定。并在同年12月28日對(duì)信泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料做出罰款人民幣50萬(wàn)元的行政處罰。

　　此外，在2024年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開(kāi)第六批重大違法違規(guī)的18家股東中，上述受讓的7家公司均在榜。違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動(dòng)關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

　　而信泰人壽原董事長(zhǎng)鄒平笙因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料，于2023年3月被撤銷(xiāo)任職資格，并禁止其終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　根據(jù)業(yè)內(nèi)信息，2022年存款保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)保障基金接手了信泰人壽原部分股東股份，持股比例合計(jì)達(dá)到69.4%。2024年1月，信泰人壽增資獲批，物產(chǎn)中大集團(tuán)持股33%成為信泰人壽第一大股東。

　　在國(guó)資入局后，信泰人壽的管理層進(jìn)行了大規(guī)模調(diào)整，有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，這或許是為了更好地適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時(shí)，國(guó)資的加入也為信泰人壽帶來(lái)了更多的資源和機(jī)遇，然而，信泰人壽的業(yè)績(jī)表現(xiàn)仍存在一定的不確定性，如何在新的管理層帶領(lǐng)下提升業(yè)績(jī)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，將是信泰人壽未來(lái)面臨的重要挑戰(zhàn)。

（文章來(lái)源：南方都市報(bào)）

(原標(biāo)題：高層“換血”、盈利成謎、兌付承壓！國(guó)資能否拯救信泰人壽？)

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