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個人養(yǎng)老金基金規(guī)模突破120億元 成立以來獲得正收益的產(chǎn)品接近九成
個人養(yǎng)老金基金關(guān)注度正在逐漸提升。隨著賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn),成立以來獲得正收益的個人養(yǎng)老金基金接近九成,今年二季度末總規(guī)模突破120億元。同時,產(chǎn)品數(shù)量近期擴容至297只,為投資者提供了更豐富的選擇。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在稅收優(yōu)惠、費率下降、長期資金鎖定機制的三重驅(qū)動下,個人養(yǎng)老金蛋糕有望持續(xù)做大。
業(yè)績、規(guī)模雙雙提升
今年以來,個人養(yǎng)老金基金業(yè)績顯著提升。Choice數(shù)據(jù)顯示,截至7月21日,個人養(yǎng)老金基金年內(nèi)均獲得正收益,平均凈值漲幅達(dá)到5.5%。從成立以來的表現(xiàn)看,約九成產(chǎn)品收益率為正,逾10%的產(chǎn)品凈值漲幅超過10%。
其中,多只養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF的Y份額年內(nèi)漲幅領(lǐng)先。如工銀瑞信養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有期混合發(fā)起式(FOF)Y份額年內(nèi)漲幅達(dá)到20%,嘉實養(yǎng)老目標(biāo)日期2040五年持有期混合發(fā)起式(FOF)Y份額上漲12%。部分去年納入個人養(yǎng)老金基金名錄的指增產(chǎn)品也漲幅可觀,如華夏中證500指數(shù)增強Y份額、國投瑞銀中證500指數(shù)量化增強Y份額等。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,今年以來權(quán)益類市場表現(xiàn)較好,個人養(yǎng)老金基金業(yè)績提升,同時也帶動了產(chǎn)品規(guī)模的小幅增長?;鸲緢箫@示,截至二季度末,個人養(yǎng)老金基金總規(guī)模已達(dá)到124.72億元,較今年一季度末的114.52億元增長超8%。
個人養(yǎng)老金基金的可選范圍也不斷擴大。7月18日,中國證監(jiān)會最新公布的個人養(yǎng)老金基金名錄顯示,截至6月末,我國個人養(yǎng)老金基金的數(shù)量較一季度末增加9只,達(dá)到297只。新增基金均為養(yǎng)老FOF,包含3只養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF與6只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF。
從公募基金管理人看,這9只新增產(chǎn)品來自8家機構(gòu),匯豐晉信基金、前海開源基金、東方基金、財通資管、華泰資管為首次進(jìn)入名錄的“新面孔”。
個人養(yǎng)老金發(fā)展空間持續(xù)打開
個人養(yǎng)老金的發(fā)展空間依然廣闊。近期,京東金融與宏利基金發(fā)布的《中國個人養(yǎng)老金投資洞察報告(2025年)》顯示,65%的受訪者認(rèn)為,比起社保和年金,更需額外配置個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品。近九成受訪者預(yù)估其退休后的收入僅能達(dá)到退休前的30%至70%,為實現(xiàn)“品質(zhì)養(yǎng)老”,個人需要盡早在退休前進(jìn)行養(yǎng)老儲蓄投資,以彌補退休前后收入的差異。
“個人養(yǎng)老金賬戶的‘制度紅利’正在逐步釋放,未來產(chǎn)品線將持續(xù)擴容,為不同風(fēng)險偏好、生命周期的投資者提供更豐富的資產(chǎn)配置可選項?!必斖ㄙY管相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在稅收優(yōu)惠、費率下降、長期資金鎖定機制的三重驅(qū)動下,個人養(yǎng)老金蛋糕有望持續(xù)做大。
除了設(shè)計并提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品外,個人養(yǎng)老金投資配套服務(wù)的發(fā)展也備受關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,投顧服務(wù)將成為推動個人養(yǎng)老金走向成熟的重要抓手。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍廣、數(shù)量多、差異性大,未來,專業(yè)的投資顧問服務(wù)將不再是投資愛好者提升投資收益的補充選項,更會是每個投資者實現(xiàn)其養(yǎng)老目標(biāo)的必要選項。
(文章來源:上海證券報)
(原標(biāo)題:個人養(yǎng)老金基金規(guī)模突破120億元 成立以來獲得正收益的產(chǎn)品接近九成)
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