占比不足1%！僅40只現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品近半年收益均值超2%

　　本期，《機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)》重點(diǎn)關(guān)注純固收類、現(xiàn)金管理類、“固收+期權(quán)”這三大類理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)說(shuō)明：

　　純固收類理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)范圍為理財(cái)公司發(fā)行的投資周期在2—3年（含）的公募純固收產(chǎn)品，且近1年每個(gè)完整的自然季季末均為正收益；現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)范圍為理財(cái)公司發(fā)行的公募現(xiàn)金類產(chǎn)品；“固收+期權(quán)”類理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)范圍為理財(cái)公司發(fā)行的公募“固收+期權(quán)”產(chǎn)品。

　　三大類產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)截止日期為2025年7月24日，純固收產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)區(qū)間為近1年，現(xiàn)金管理類、“固收+期權(quán)”類理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)區(qū)間均為近6個(gè)月，上榜產(chǎn)品每周均有凈值披露。

　　一、整體表現(xiàn)

　　南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至7月24日，理財(cái)公司投資周期2—3年（含）的人民幣公募純固收類理財(cái)產(chǎn)品近1年平均凈值增長(zhǎng)率為3.37%，平均最大回撤為0.22%。相比6月12日，該口徑收益數(shù)據(jù)回落0.07個(gè)百分點(diǎn)。

　　其中，72.3%的上述口徑純固收產(chǎn)品近1年實(shí)現(xiàn)季季正收益。正收益產(chǎn)品中，有55只產(chǎn)品（產(chǎn)品各份額分開(kāi)統(tǒng)計(jì)）近1年凈值增長(zhǎng)率達(dá)4%，占比5.9%，其中杭銀理財(cái)獨(dú)占27只。

　　杭銀理財(cái)“幸福99豐裕固收23003期(穩(wěn)利低波款)理財(cái)FYG23003D”“幸福99頤養(yǎng)天年23001期(穩(wěn)利低波款)理財(cái)TNG23001A”和民生理財(cái)“富竹固收穩(wěn)健三年封閉2號(hào)A”收益率分別為4.96%、4.80%、4.75%位列前三。

　　二、亮點(diǎn)產(chǎn)品分析

　　信銀理財(cái)“多彩象信頤分紅三年封閉31號(hào)A”主要投向?yàn)榫硟?nèi)債券、非標(biāo)、境外中資美元債，固定收益類資產(chǎn)投資比例不低于95%，A份額2024年全年實(shí)現(xiàn)收益率4.44%，截至2025年上半年末資產(chǎn)凈值5076.92萬(wàn)元。

　　該產(chǎn)品每月分紅，分配方式為現(xiàn)金分配，權(quán)益登記日為每月10日。截至發(fā)稿，A份額最近一次收益分配的基準(zhǔn)日為2025年7月7日，權(quán)益登記日在7月10日，7月11日進(jìn)行紅利發(fā)放，本次分紅每單位份額分紅金額0.0030。

　　一、整體表現(xiàn)

　　南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至7月24日，公募現(xiàn)金管理類產(chǎn)品近6個(gè)月七日年化收益率均值為1.510%。

　　僅40只人民幣公募現(xiàn)金類產(chǎn)品（產(chǎn)品各份額分開(kāi)統(tǒng)計(jì)）近6個(gè)月七日年化收益率均值超過(guò)2%，占比僅0.89%。收益在1.5%至2%區(qū)間的產(chǎn)品數(shù)量較多，有2136只，占比47.38%。

　　收益表現(xiàn)最優(yōu)的現(xiàn)金類產(chǎn)品近6個(gè)月平均七日年化收益率也未超過(guò)3%，蘇銀理財(cái)“啟源現(xiàn)金5號(hào)J”七日年化收益率均值2.893%位列第一。

　　二、亮點(diǎn)產(chǎn)品分析

　　蘇銀理財(cái)“啟源現(xiàn)金5號(hào)”J份額成立于2024年11月25日，目前代銷渠道包括交通銀行（夜市理財(cái)）、平安銀行、蘇銀直銷和興業(yè)銀行零售。

　　“啟源現(xiàn)金5號(hào)”資產(chǎn)配置策略主要集中于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如銀行存款、回購(gòu)、同業(yè)存單及證券公司債，針對(duì)產(chǎn)品二季度負(fù)債端情況，在市場(chǎng)利率快速下行背景下，產(chǎn)品通過(guò)控制產(chǎn)品資產(chǎn)稀釋速度、配置高收益資產(chǎn)支持證券等方式，有效保持了靜態(tài)收益。

　　一、整體表現(xiàn)

　　公募“固收+期權(quán)”理財(cái)產(chǎn)品近6個(gè)月收益榜單中，招銀理財(cái)有3只產(chǎn)品上榜，興銀理財(cái)、平安理財(cái)各有2只產(chǎn)品上榜，工銀理財(cái)、浦銀理財(cái)和光大理財(cái)各上榜1只產(chǎn)品。

　　整體上，“固收+期權(quán)”理財(cái)產(chǎn)品近6個(gè)月平均凈值增長(zhǎng)率為0.8%，折合年化僅1.6%，收益表現(xiàn)一般。值得注意的是，有34只產(chǎn)品近半年凈值增長(zhǎng)告負(fù)，不過(guò)凈值下滑幅度不大，最高為-0.42%。

　　二、亮點(diǎn)產(chǎn)品分析

　　平安理財(cái)“鑫享指數(shù)增強(qiáng)1號(hào)一年定開(kāi)”、招銀理財(cái)“招睿全球資產(chǎn)動(dòng)量?jī)赡甓ㄩ_(kāi)10號(hào)A款”和“招睿全球資產(chǎn)動(dòng)量十四月定開(kāi)8號(hào)A款”三只產(chǎn)品近6個(gè)月收益超2%，分別為2.96%、2.85%、2.21%，位列前三。

　　平安理財(cái)“鑫享指數(shù)增強(qiáng)1號(hào)一年定開(kāi)”為中證500指數(shù)增強(qiáng)類產(chǎn)品，產(chǎn)品以固收資產(chǎn)打底，部分參與指數(shù)行情，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為“中證500收益率*15.00%+中債-綜合全價(jià)(總值)指數(shù)收益率*85.00%”。

　　該產(chǎn)品固收方面主投高等級(jí)債券，權(quán)益投資方面主要投向關(guān)聯(lián)指數(shù)的結(jié)構(gòu)化工具，一方面降低單一資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，一方面在低利率環(huán)境下獲得收益增強(qiáng)機(jī)會(huì)，適合看好中證500指數(shù)但不愿意承擔(dān)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

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