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權(quán)益市場(chǎng)吸引力攀升?匯豐晉信、融通等公募聯(lián)手險(xiǎn)企,權(quán)益類產(chǎn)品代銷(xiāo)密集落地

2025年08月01日 17:26
來(lái)源: 每日經(jīng)濟(jì)新聞
編輯:東方財(cái)富網(wǎng)

  8月1日,匯豐晉信、融通、諾安基金等公募機(jī)構(gòu)紛紛宣布,將增加個(gè)別保險(xiǎn)公司為旗下規(guī)定產(chǎn)品代銷(xiāo)機(jī)構(gòu),陽(yáng)光人壽、中國(guó)人壽等在列。此前,相關(guān)基金公司與保險(xiǎn)公司的代銷(xiāo)合作也在進(jìn)行,合作的產(chǎn)品名單也在不斷更新和增加。

  值得注意的是,公募基金與保險(xiǎn)公司的代銷(xiāo)合作并不常見(jiàn)。目前,險(xiǎn)企中代銷(xiāo)數(shù)量最多的是中國(guó)人壽(代理公司除外),也僅為6250只。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率的調(diào)降,險(xiǎn)企的產(chǎn)品銷(xiāo)售遭遇困境。從近期公募與各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作公告來(lái)看,合作代銷(xiāo)的公告數(shù)量較多。盡管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有龐大的客戶群體,但客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的差異以及兩類機(jī)構(gòu)的協(xié)同效應(yīng)仍需磨合,能否雙贏仍需觀察。

  基金公司與保險(xiǎn)公司積極合作代銷(xiāo),權(quán)益類產(chǎn)品增多

  雖然基金公司能與許多持有基金銷(xiāo)售牌照的機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作,但其中,保險(xiǎn)公司并不多見(jiàn)。而從近期公告的內(nèi)容來(lái)看,兩類機(jī)構(gòu)的合作又頻繁起來(lái)了。

  8月1日,匯豐晉信、融通、諾安基金等公募機(jī)構(gòu)紛紛宣布,將增加個(gè)別保險(xiǎn)公司為旗下規(guī)定產(chǎn)品代銷(xiāo)機(jī)構(gòu),陽(yáng)光人壽、中國(guó)人壽等在列。

  Wind統(tǒng)計(jì)顯示,在所有代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)中,保險(xiǎn)公司的代銷(xiāo)基金數(shù)量并不算多。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司在所有取得基金銷(xiāo)售牌照的保險(xiǎn)公司中代銷(xiāo)基金數(shù)量最多(代理公司除外),截至8月1日,代銷(xiāo)基金只數(shù)達(dá)到6250只,與代銷(xiāo)數(shù)量最多的上海天天基金銷(xiāo)售有限公司的11114只相比,差距較大。

來(lái)源:Wind

  不過(guò),《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也注意到,保險(xiǎn)公司以往代銷(xiāo)的往往是一些固收類產(chǎn)品或貨幣型基金。從近期公布的代銷(xiāo)名單來(lái)看,權(quán)益類產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)。在8月1日公告的匯豐晉信基金新增中國(guó)人壽為旗下開(kāi)放式基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品名單中,三只產(chǎn)品全部為主動(dòng)權(quán)益類產(chǎn)品。

  類似代銷(xiāo)權(quán)益類產(chǎn)品的情況還有不少。8月1日,融通基金與中國(guó)人壽的代銷(xiāo)合作最新名錄顯示,7只公告合作代銷(xiāo)的產(chǎn)品全部為權(quán)益類產(chǎn)品。

  7月以來(lái),A股市場(chǎng)熱度不斷提升,成交額屢創(chuàng)階段性新高,人氣提升的背后,基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)也因此受益。盡管兩類金融機(jī)構(gòu)的資管風(fēng)格不同,但這也反映出權(quán)益市場(chǎng)對(duì)各類資金和投資人的吸引力在增加。

  保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率迎調(diào)整,產(chǎn)品銷(xiāo)售策略或生變

  保險(xiǎn)公司之所以受關(guān)注,是因其風(fēng)險(xiǎn)偏好偏向保守,與公募基金在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)上存在明顯差異。盡管目前險(xiǎn)企與基金的合作仍以代銷(xiāo)為主,但記者了解到,在新的政策要求下,險(xiǎn)企的銷(xiāo)售策略已出現(xiàn)調(diào)整。

  前不久,保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)公布,當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為1.99%。隨后,中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、工銀安盛人壽等頭部公司陸續(xù)公告,將傳統(tǒng)型人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率從2.5%下調(diào)至2.0%;投資型產(chǎn)品中,分紅險(xiǎn)的保證利率上限從2%調(diào)整為1.75%,萬(wàn)能險(xiǎn)從1.5%下調(diào)至1.0%。

  有業(yè)內(nèi)人士指出,存量高利率產(chǎn)品短期內(nèi)可能仍具吸引力,但調(diào)整后的長(zhǎng)期影響尚難判斷。8月1日,北京某大型保險(xiǎn)公司渠道業(yè)務(wù)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言,公司正調(diào)整銷(xiāo)售策略,核心原因是“保險(xiǎn)不好賣(mài)了”。

  “基金比保險(xiǎn)好賣(mài),客戶的抵觸感明顯更低?!痹撊耸客嘎?,公司已不再將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為客戶資產(chǎn)配置或理財(cái)規(guī)劃的唯一選項(xiàng)?!百u(mài)基金能帶動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售,滿足客戶多元化的財(cái)富管理需求,從單純的風(fēng)險(xiǎn)保障延伸至投資增值,進(jìn)而增強(qiáng)客戶黏性。不過(guò),最終還是以賣(mài)保險(xiǎn)為主,畢竟保險(xiǎn)產(chǎn)品才是公司的主營(yíng)業(yè)務(wù),對(duì)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)傭金收入也更高?!?/p>

  據(jù)了解,目前保險(xiǎn)行業(yè)已有不少公司在探索多元銷(xiāo)售模式,甚至動(dòng)員部分內(nèi)勤員工轉(zhuǎn)崗?fù)馇?,同時(shí)配套更具激勵(lì)性的考核機(jī)制。

  前述受訪者提到:“實(shí)際業(yè)務(wù)中,很多人會(huì)把基金等產(chǎn)品當(dāng)成主銷(xiāo)品類,因?yàn)檫@些產(chǎn)品短平快、易促成;反觀保險(xiǎn),銷(xiāo)售流程復(fù)雜,難度確實(shí)更大。公司的核心目標(biāo)是整體增收,所以把基金等產(chǎn)品作為'鉤子',而實(shí)務(wù)中基金好賣(mài)也是事實(shí)。這既符合客戶對(duì)靈活投資的需求,也能借助基金銷(xiāo)售的優(yōu)勢(shì)反哺保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?!?/p>

(文章來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞)

(原標(biāo)題:權(quán)益市場(chǎng)吸引力攀升?匯豐晉信、融通等公募聯(lián)手險(xiǎn)企,權(quán)益類產(chǎn)品代銷(xiāo)密集落地)

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