深藍(lán)媒體智庫(kù)沙龍｜探路AI金融：安全底座上的轉(zhuǎn)型機(jī)遇

　　一場(chǎng)由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)態(tài)重塑正在上演。當(dāng)生成式AI的效率奇跡令市場(chǎng)贊嘆之際，關(guān)于安全、穩(wěn)健與信任的核心考問(wèn)，也以更尖銳的姿態(tài)橫亙?cè)谇啊?月31日，由北京商報(bào)社、深藍(lán)媒體智庫(kù)主辦的“AI金融雙刃劍：從安全底線尋找轉(zhuǎn)型機(jī)遇”沙龍?jiān)谏虾３晒εe辦。來(lái)自金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的高管、業(yè)界的學(xué)者相聚一堂，就如何平衡AI金融的安全與創(chuàng)新、把握轉(zhuǎn)型機(jī)遇等關(guān)鍵問(wèn)題展開(kāi)了深入探討。

　　多方求解轉(zhuǎn)型路徑

　　當(dāng)前，生成式人工智能在金融領(lǐng)域的深度滲透，正以“效率革命”之名重構(gòu)行業(yè)生態(tài)。

　　在生成式AI深刻重塑金融業(yè)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的關(guān)鍵時(shí)期，財(cái)經(jīng)媒體以其專業(yè)能力，成為應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)、彌合信息鴻溝、構(gòu)建行業(yè)信任的關(guān)鍵力量?；谝幌盗械膶?shí)踐動(dòng)作，北京商報(bào)社長(zhǎng)助理、西街傳媒總經(jīng)理王海巖總結(jié)認(rèn)為，金融轉(zhuǎn)型的核心挑戰(zhàn)之一是信息不對(duì)稱。投資者、企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間需要透明、高效的信息流動(dòng)。財(cái)經(jīng)媒體通過(guò)深度報(bào)道、數(shù)據(jù)分析和實(shí)時(shí)解讀，幫助市場(chǎng)參與者理解政策動(dòng)向、技術(shù)趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。

　　作為一家財(cái)經(jīng)類媒體，無(wú)論是北京商報(bào)，還是深藍(lán)智庫(kù)，對(duì)財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的關(guān)注與研究從未間斷過(guò)。在服務(wù)上千家金融機(jī)構(gòu)的過(guò)程中，主要通過(guò)策略、資源、運(yùn)營(yíng)、轉(zhuǎn)化四個(gè)維度，通過(guò)不斷地價(jià)值觀、影響力和正能量輸出，幫助品牌實(shí)現(xiàn)價(jià)值重構(gòu)。

　　“目前，北京商報(bào)在財(cái)經(jīng)領(lǐng)域傳播影響力構(gòu)建主要呈現(xiàn)兩個(gè)特點(diǎn)：首先是內(nèi)容生產(chǎn)縱深化。財(cái)經(jīng)內(nèi)容分為理財(cái)板塊、金融科技板塊、保險(xiǎn)板塊、基金板塊以及上市公司板塊，在同類媒體中始終具備廣覆蓋、強(qiáng)傳播的優(yōu)勢(shì)。第二個(gè)特點(diǎn)是傳播形式多元化。除了傳統(tǒng)的內(nèi)容傳播形式，北京商報(bào)金融板塊策劃推出了以商報(bào)財(cái)經(jīng)藍(lán)視頻為代表的多元化財(cái)經(jīng)系列融媒體產(chǎn)品?！蓖鹾r表示。

　　“未來(lái)，AI的顛覆性發(fā)展需依賴復(fù)合型人才與解決方案的共振?！睆腁I在金融領(lǐng)域的機(jī)遇與方向來(lái)看，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員潘曉俊認(rèn)為，需圍繞“降本增效”展開(kāi)。降本，即通過(guò)AI替代重復(fù)性工作如客服、培訓(xùn)等，降低人力成本；增效，即通過(guò)AI優(yōu)化風(fēng)控模型、提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

　　中誠(chéng)信信用分析（北京）有限公司信評(píng)總監(jiān)曹閏認(rèn)為，對(duì)于AI而言，“準(zhǔn)”比“通”更重要，實(shí)現(xiàn)“準(zhǔn)”是當(dāng)前重點(diǎn)。公司正開(kāi)發(fā)相關(guān)功能，針對(duì)輿情場(chǎng)景，該功能本質(zhì)是建立知識(shí)庫(kù)并讓AI學(xué)習(xí)，屆時(shí)將實(shí)現(xiàn)輿情分析從“通”到“準(zhǔn)”的質(zhì)量提升，同時(shí)應(yīng)用場(chǎng)景將更廣泛。同時(shí)，曹閏坦言，盡管AI時(shí)代個(gè)人需求的呼聲較高，但要將AI的基礎(chǔ)能力轉(zhuǎn)化為更精準(zhǔn)的知識(shí)點(diǎn)，需要大量專業(yè)人員參與開(kāi)發(fā)與輔助，因此，AI時(shí)代人工的價(jià)值仍需被正確認(rèn)知。

　　上海普蘭金融服務(wù)有限公司總裁助理劉如祥表示，公司在AI領(lǐng)域展開(kāi)探索，重點(diǎn)圍繞票據(jù)場(chǎng)景開(kāi)發(fā)了50項(xiàng)AI相關(guān)場(chǎng)景應(yīng)用功能，其中6個(gè)核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的智能工具機(jī)器人已投產(chǎn)并持續(xù)驗(yàn)證效果?！爱?dāng)前，公司AI探索聚焦‘場(chǎng)景+實(shí)踐’雙輪驅(qū)動(dòng)，通過(guò)自研自用驗(yàn)證效果，形成內(nèi)部盈利模式。未來(lái)將持續(xù)迭代產(chǎn)品，深化票據(jù)場(chǎng)景的AI應(yīng)用，助力金融信息服務(wù)效率提升與風(fēng)險(xiǎn)管控?！眲⑷缦楸硎?。

　　釋放價(jià)值離不開(kāi)把控風(fēng)險(xiǎn)

　　從自動(dòng)化報(bào)告、智能投顧到高頻交易與風(fēng)控建模，其降本增效、優(yōu)化體驗(yàn)的潛力已毋庸置疑。然而，技術(shù)狂飆突進(jìn)的“B面”，是數(shù)據(jù)濫用引發(fā)的隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)，乃至?xí)r常出現(xiàn)的錯(cuò)亂“幻覺(jué)”，無(wú)不警示著技術(shù)失控可能引發(fā)的“系統(tǒng)性塌方”。

　　“當(dāng)前市場(chǎng)更需‘解決具體痛點(diǎn)’的務(wù)實(shí)應(yīng)用，而非泛泛的技術(shù)能力宣傳。例如，聚焦風(fēng)控中的‘非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化’、營(yíng)銷(xiāo)中的‘客戶行為預(yù)測(cè)’等具體場(chǎng)景，提供可量化的解決方案，才能真正獲得金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可?！睂?duì)于當(dāng)前AI應(yīng)用的痛點(diǎn)，潘曉俊表示。

　　曹閏通過(guò)結(jié)合公司業(yè)務(wù)過(guò)程表示，實(shí)際使用中，AI常出現(xiàn)此類情況：盡管邏輯與分析正確，但在特定場(chǎng)景下會(huì)基于聯(lián)想產(chǎn)生不準(zhǔn)確信息，即“幻覺(jué)”。此外，AI類似“文科生”，擅長(zhǎng)信息歸納、提煉與分類；量化計(jì)算并非其短板，其真正不足在于從復(fù)雜文本中提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)計(jì)算的能力。

　　而守住安全底線，恰是駕馭這把“雙刃劍”的核心支點(diǎn)。金融業(yè)的特殊性決定了其創(chuàng)新必須錨定風(fēng)險(xiǎn)可控的剛性前提。

　　為解決大模型應(yīng)用面臨自身穩(wěn)定性、“幻覺(jué)”等風(fēng)險(xiǎn)，多位與會(huì)嘉賓認(rèn)為，需嚴(yán)控其能力邊界。曉花（上海）互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司CTO吳淏在沙龍上表示，不應(yīng)讓大模型自由發(fā)揮，而是將其強(qiáng)大的語(yǔ)言能力限制在可控、可信的知識(shí)范圍內(nèi)。核心策略為，使用RAG（檢索增強(qiáng)生成），限定在業(yè)務(wù)知識(shí)庫(kù)中尋找答復(fù)。通過(guò)精細(xì)化Prompt（提示），明確角色和指令，提供反例。并使用經(jīng)驗(yàn)話術(shù)精調(diào)模型，讓模型適應(yīng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的風(fēng)格和行為模式。最后，對(duì)輸出結(jié)果進(jìn)行質(zhì)檢，避免輸出不合規(guī)或錯(cuò)誤的信息。

　　放眼金融行業(yè)AI應(yīng)用端，提質(zhì)增效與風(fēng)控運(yùn)營(yíng)正成為雙重聚焦方向。用友金融信息技術(shù)股份有限公司數(shù)智專家王琦媛在沙龍上表示，如何在保障合規(guī)與安全的前提下，更廣泛地將人工智能技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)創(chuàng)新，是業(yè)界廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　“當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)AI的期待已從最初的降本增效，延伸至通過(guò)AI發(fā)現(xiàn)新價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)與創(chuàng)造點(diǎn)。盡管這一目標(biāo)尚未完全實(shí)現(xiàn)，但通過(guò)交流了解到，業(yè)界仍希望通過(guò)AI達(dá)成此類成效的訴求日益明確，仍需持續(xù)探索。”王琦媛如是說(shuō)道。

　　在本次沙龍上，還舉行了金融新質(zhì)觀察團(tuán)的授證儀式以及圓桌環(huán)節(jié)，多位業(yè)內(nèi)專家代表及企業(yè)代表接下聘書(shū)，成為金融新質(zhì)觀察團(tuán)的一員，并就“AI算法備案時(shí)代的金融合規(guī)路徑”話題進(jìn)行深入探討。

　　據(jù)悉，“新質(zhì)觀察團(tuán)”是由北京商報(bào)深藍(lán)智庫(kù)啟動(dòng)的企業(yè)探訪活動(dòng)，深藍(lán)智庫(kù)聯(lián)合專家、學(xué)者及媒體代表，通過(guò)深入企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、體驗(yàn)，以沙龍、座談、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等形式，以雜志專欄及新媒體平臺(tái)為傳播宣傳工具，以文字、圖片、視頻等多種產(chǎn)品方式，從案例入手，挖掘新技術(shù)、新項(xiàng)目的設(shè)計(jì)研發(fā)與應(yīng)用實(shí)踐故事，描繪典型應(yīng)用場(chǎng)景，采訪企業(yè)高管、研發(fā)人員、主管部門(mén)和專家等，以微觀探訪見(jiàn)宏觀發(fā)展，彰顯經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)建設(shè)中的新質(zhì)生產(chǎn)力的特色。

　　北京商報(bào)記者胡永新

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

(原標(biāo)題：深藍(lán)媒體智庫(kù)沙龍｜探路AI金融：安全底座上的轉(zhuǎn)型機(jī)遇)

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