新一輪個(gè)人養(yǎng)老金搶客戰(zhàn)打響！多家銀行拋出福利“大禮包”

　　隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的持續(xù)推進(jìn)，一場圍繞個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶、繳存的“搶客戰(zhàn)”正在上演。8月5日，北京商報(bào)記者注意到，近日，各銀行分支機(jī)構(gòu)紛紛加碼福利與服務(wù)創(chuàng)新，從真金白銀的立減金、支付貼金券，到靈活便捷的預(yù)約繳存、自動(dòng)繳存功能，通過覆蓋開戶、繳存、附加服務(wù)等多環(huán)節(jié)的“組合拳”吸引客戶。這場個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶“拉客戰(zhàn)”不僅折射出銀行對個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重視，更反映出在制度正式落地兩年半后，行業(yè)正從拉新向留客轉(zhuǎn)變。

　　真金白銀、繳存流程優(yōu)化齊上陣

　　新一輪個(gè)人養(yǎng)老金“搶客大戰(zhàn)”正如火如荼地展開。8月5日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，已有多家銀行分支機(jī)構(gòu)推出了針對性的優(yōu)惠活動(dòng)，涵蓋開戶、繳存、附加服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。

　　工商銀行北京市分行在8月1日—9月25日期間推出個(gè)人養(yǎng)老金活動(dòng)，首次開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存10元及以上，可領(lǐng)立減金。若是代發(fā)/企業(yè)年金客戶，還能額外領(lǐng)取1萬工銀i豆。個(gè)人養(yǎng)老金客戶辦理信用卡，還可以搶50元微信立減金。

　　交通銀行吉林省分行在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推廣上亦是誠意滿滿。只要完成首次開戶并完成首筆繳存1元及以上，就可享受58元支付貼金券（限額50萬份）。不僅如此，開戶以來累計(jì)繳存金額首次達(dá)到1000元，或是在2025年累計(jì)繳存金額達(dá)到1.2萬元等，都能獲得價(jià)值不等的支付貼金券。

　　農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行的活動(dòng)主要覆蓋繳存客戶，譬如，2025年個(gè)人養(yǎng)老金賬戶新增繳存滿5000元的客戶，可抽取58元或388元微信立減金。中國銀行海南省分行則推出個(gè)人養(yǎng)老金“青春入職禮”活動(dòng)。在7月18日至9月30日期間，客戶首次開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存相應(yīng)金額，有機(jī)會(huì)領(lǐng)最高618元立減金。

　　從上述幾家銀行的活動(dòng)可以看出，各銀行都在探索不同的方式來吸引客戶參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。而民生銀行各分行在個(gè)人養(yǎng)老金繳存方式上則有所創(chuàng)新，除了常見的“立即繳存”，還提供了“預(yù)約繳存”選項(xiàng)。如果客戶手頭資金緊張，可以選擇“周期性預(yù)約”，比如每月15日自動(dòng)從工資卡劃1000元。同樣在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程優(yōu)化上發(fā)力的還有江蘇銀行，據(jù)江蘇銀行無錫分行發(fā)布的宣傳信息，該行已上線個(gè)人養(yǎng)老金自動(dòng)繳存功能，客戶可以個(gè)性化定制自動(dòng)繳存方案，設(shè)置繳存日期、金額等。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，對銀行機(jī)構(gòu)來說，可以靠優(yōu)惠補(bǔ)貼把客戶引進(jìn)來，但要留住客戶需要做好持續(xù)的投資顧問和投資陪伴服務(wù)，在產(chǎn)品側(cè)要基于參與人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配產(chǎn)品，兼顧安全性和收益性，并做好投資者陪伴工作，持續(xù)優(yōu)化參與人持有體驗(yàn)，才能夠提升客戶的轉(zhuǎn)化率和黏性。

　　做好持續(xù)的投資陪伴服務(wù)

　　人力資源社會(huì)保障部于2022年11月宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，在北京、上海、廣州、西安、成都、武漢等36個(gè)先行城市或地區(qū)，用戶可通過國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？āⅰ罢粕?2333App”等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，通過商業(yè)銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。兩年后，個(gè)人養(yǎng)老金制度迎來全面實(shí)施，2024年12月15日起，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來，產(chǎn)品體系不斷擴(kuò)充。在儲(chǔ)蓄存款方面，眾多銀行紛紛推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，吸引了大量風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者，截至目前，納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品已達(dá)數(shù)百款，產(chǎn)品期限覆蓋從短期到長期的多個(gè)維度；不僅如此，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷擴(kuò)容，在售產(chǎn)品超百款，從專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)已拓展至分紅型、萬能型等新型產(chǎn)品。

　　與此同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)迎來跨越式增長，根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告（2025年上）》，開立個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)賬戶的投資者已超143.9萬人，較年初增長46.2%。另外，投資者還積極購買個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品普通份額，累計(jì)購買余額1103.6億元。

　　除了儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和理財(cái)領(lǐng)域，基金方面也有新動(dòng)態(tài)，7月18日，中基協(xié)發(fā)布最新的個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄和個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄。數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，個(gè)人養(yǎng)老金基金共計(jì)297只，較前一季度末的288只增長了9只，新增產(chǎn)品均為養(yǎng)老目標(biāo)基金。

　　作為重要的參與方，相較于試點(diǎn)時(shí)期，如今銀行在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的營銷上，無論是激勵(lì)重點(diǎn)、營銷方式及渠道，還是服務(wù)內(nèi)容，都發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變，更側(cè)重于引導(dǎo)客戶長期參與和持續(xù)繳存資金。在過去，銀行的營銷方式較為單一，以開戶送禮等傳統(tǒng)手段為主，而現(xiàn)在，除了常見的支付貼金券、微信立減金等獎(jiǎng)勵(lì)外，銀行還針對不同客戶群體設(shè)置了差異化獎(jiǎng)勵(lì)，讓營銷更具針對性和吸引力。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行一方面要營銷新的客戶，另一方面要做好相應(yīng)的服務(wù)，通過提升服務(wù)來吸引客戶。例如，通過自身創(chuàng)新和加大與外部機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可投資的產(chǎn)品，讓客戶養(yǎng)老金投資有更多的選擇，同時(shí)還應(yīng)為客戶提供適合的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資咨詢服務(wù)。

（文章來源：北京商報(bào)）

(原標(biāo)題：新一輪個(gè)人養(yǎng)老金搶客戰(zhàn)打響！多家銀行拋出福利“大禮包”)

(責(zé)任編輯：73)