破解1700萬人記憶困局，保險(xiǎn)行業(yè)“產(chǎn)品+服務(wù)”切入認(rèn)知癥細(xì)分領(lǐng)域

　　藍(lán)鯨新聞10月10日訊 面對我國近1700萬認(rèn)知癥患者的照護(hù)難題，一場由國家政策引領(lǐng)、長護(hù)險(xiǎn)提供支撐、保險(xiǎn)行業(yè)深度參與的系統(tǒng)性應(yīng)對正在展開。

　　記者注意到，隨著國家統(tǒng)一長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)目錄的出臺，照護(hù)服務(wù)走向標(biāo)準(zhǔn)化。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)正超越傳統(tǒng)保障角色，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、專業(yè)照護(hù)社區(qū)與公益早篩等，共同構(gòu)建一個(gè)更具韌性、更可持續(xù)的認(rèn)知癥友好型社會支持生態(tài)。

　　長護(hù)險(xiǎn)統(tǒng)一服務(wù)目錄出臺

　　隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，以阿爾茨海默病為主的老年癡呆疾?。ㄕJ(rèn)知癥）發(fā)病人數(shù)持續(xù)增加，據(jù)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國現(xiàn)存的阿爾茨海默病及其他癡呆患病人數(shù)近1700萬例，患病率略高于全球平均水平。且隨著年齡增加不斷上升，73.6%的認(rèn)知障礙患者曾發(fā)生安全風(fēng)險(xiǎn)，超過1/3的認(rèn)知障礙患者曾發(fā)生跌倒、走失、用藥錯(cuò)誤這三種甚至更多的安全風(fēng)險(xiǎn)。

　　2023年6月，國家衛(wèi)健委發(fā)布《關(guān)于開展老年癡呆防治促進(jìn)行動（2023-2025）的通知》，同年9月行動正式啟動。2024年末，衛(wèi)健委又發(fā)布《應(yīng)對老年期癡呆國家行動計(jì)劃(2024—2030年)》，明確圍繞增加癡呆老年人照護(hù)服務(wù)供給等7項(xiàng)任務(wù)設(shè)置9個(gè)項(xiàng)目專欄，包括認(rèn)知功能篩查和早期干預(yù)能力提升項(xiàng)目、癡呆老年人照護(hù)專區(qū)（單元）建設(shè)項(xiàng)目等等。

　　連續(xù)的行動指導(dǎo)下，各地、各機(jī)構(gòu)通過宣傳老年癡呆防治科普知識、開展老年人認(rèn)知功能篩查及早期干預(yù)等措施開展防治促進(jìn)工作。在針對認(rèn)知癥的照護(hù)方面，近年來，我國著力推動的長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)揮著重要作用。

　　自2016年國家組織開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，49個(gè)試點(diǎn)地區(qū)在長期護(hù)理保險(xiǎn)支付政策、保障范圍等方面進(jìn)行了有益探索。截至目前，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度覆蓋1.9億人，支出超過850億元。

　　隨著長期護(hù)理保險(xiǎn)制度日益發(fā)展，地區(qū)間支付范圍不統(tǒng)一、服務(wù)項(xiàng)目內(nèi)涵不一致、服務(wù)管理質(zhì)量水平參差不齊等問題凸顯，亟需提高長期護(hù)理保險(xiǎn)支付管理的統(tǒng)一性和規(guī)范性，促進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)均等化。

　　在此背景下，近日，國家醫(yī)保局印發(fā)《國家長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄（試行）》（下稱《目錄》），在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，明確長護(hù)服務(wù)項(xiàng)目內(nèi)容。從具體內(nèi)容來看，包括凡例和服務(wù)項(xiàng)目兩部分。凡例對目錄構(gòu)成、目錄編排、管理原則等內(nèi)容進(jìn)行解釋和說明；服務(wù)項(xiàng)目包括序號、項(xiàng)目代碼、項(xiàng)目類別、項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目內(nèi)涵、服務(wù)要點(diǎn)等。

　　“《目錄》意在規(guī)范長護(hù)服務(wù)行為，提升服務(wù)質(zhì)量，穩(wěn)定保障長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇享受人員權(quán)益，更好保障長期護(hù)理保險(xiǎn)基金平穩(wěn)運(yùn)行”，醫(yī)保局在政策解讀中表示。

　　“近年來，青島、蘇州等多個(gè)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)對于認(rèn)知障礙給予一定的支持，在長護(hù)險(xiǎn)進(jìn)一步‘鋪設(shè)’的基礎(chǔ)上，易被忽視的認(rèn)知癥患者將得到更全面的照護(hù)”，業(yè)內(nèi)專家向記者指出，《目錄》中如飲食照護(hù)、排泄照護(hù)、穿脫衣物、功能維護(hù)等項(xiàng)目，恰恰精準(zhǔn)回應(yīng)了中重度認(rèn)知癥患者因生活自理能力衰退而產(chǎn)生的核心照護(hù)需求。

　　應(yīng)對認(rèn)知癥，保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建產(chǎn)品與服務(wù)新生態(tài)

　　在政策性保險(xiǎn)為認(rèn)知癥護(hù)航的同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托于自身在于健康、養(yǎng)老生態(tài)的布局和優(yōu)勢，以產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建、公益等方式參與認(rèn)知癥應(yīng)對的隊(duì)伍中。

　　這一布局邏輯背后，業(yè)內(nèi)人士指出，一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠整合篩查、診斷、照護(hù)等資源，構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)”的生態(tài)閉環(huán)，同時(shí)依托于早期篩查和健康干預(yù)等，實(shí)現(xiàn)更精細(xì)、更可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　記者梳理來看，保險(xiǎn)業(yè)在認(rèn)知癥領(lǐng)域的探索主要集中在產(chǎn)品創(chuàng)新、照護(hù)分類、康養(yǎng)服務(wù)等維度。

　　首先，在產(chǎn)品端，保險(xiǎn)公司正在填補(bǔ)傳統(tǒng)健康險(xiǎn)在認(rèn)知癥保障方面的空白，產(chǎn)品形態(tài)日益豐富。比如中國太保壽險(xiǎn)推出聚焦阿爾茲海默病全周期管理的“守護(hù)記憶”普惠型認(rèn)知障礙專病保險(xiǎn)；國任財(cái)險(xiǎn)在今年7月發(fā)布阿爾茲海默癥管理式長護(hù)醫(yī)療保險(xiǎn)“憶路守護(hù)”，基于被保險(xiǎn)人的實(shí)際病情提供定制化腦健康管理方案；國聯(lián)人壽推出安享一生嚴(yán)重癡呆特定疾病保險(xiǎn)，最高支持70周歲投保。

　　“多年來健康險(xiǎn)發(fā)展存在一定的同質(zhì)化困局，而對認(rèn)知癥至關(guān)重要的長期護(hù)理、康復(fù)支持、專業(yè)照護(hù)等服務(wù)則普遍缺失。在這片藍(lán)海市場，率先布局，是響應(yīng)國家政策的探索，其實(shí)也是搶占先機(jī)”，業(yè)內(nèi)人士分析道。

　　另一方面，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托布局的養(yǎng)老社區(qū)，設(shè)置針對認(rèn)知癥的照護(hù)專區(qū)，并將服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合。中國太保“太保家園”、泰康人壽“泰康之家”、國華人壽“國華·合悅家”等，均已打造認(rèn)知癥照護(hù)專區(qū)，搭建涵蓋篩查、預(yù)防、干預(yù)及后期照護(hù)的全方位認(rèn)知癥管理生態(tài)體系。

　　“認(rèn)知功能損傷通常會伴有情感控制能力、社會行為和日常生活能力的衰退，對認(rèn)知癥人士的照護(hù)不僅需要大量的時(shí)間和精力，還需很強(qiáng)的專業(yè)性?！碧┛抵蚁嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹道，“認(rèn)知功能損傷通常會伴有情感控制能力、社會行為和日常生活能力的衰退，對認(rèn)知癥人士的照護(hù)不僅需要大量的時(shí)間和精力，還需很強(qiáng)的專業(yè)性?！?/p>

　　從機(jī)構(gòu)實(shí)踐來看，太保家園創(chuàng)建“樂憶家”認(rèn)知癥照護(hù)子品牌，定制個(gè)性化方案，在藥物治療外，輔以營養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)評估、醫(yī)用營養(yǎng)品使用、物理和作業(yè)治療等，并引進(jìn)非藥物療愈方式；泰康之家構(gòu)建以“5+3+1”為核心的記憶照護(hù)服務(wù)體系，“5”是特色餐飲、文娛療愈等5項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)；“3”是多感官刺激療法、音樂療法等3種非藥物療法；“1”是針對認(rèn)知癥人士分階段照護(hù)的“五彩蝴蝶”模型。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士指出，在癥狀尚不明顯的早期階段進(jìn)行識別和干預(yù)，是應(yīng)對認(rèn)知癥的關(guān)鍵。當(dāng)前，已有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以公益等方式參與推動前沿診斷與早期篩查，為構(gòu)建認(rèn)知癥全程防治體系打下基礎(chǔ)。

　　比如中國太保設(shè)立的太保藍(lán)公益基金會的守護(hù)記憶公益項(xiàng)目，構(gòu)建的公益服務(wù)體系包含專業(yè)科普、早期篩查，干預(yù)診療、環(huán)境賦能、人才建設(shè)等環(huán)節(jié)。截至目前，已累計(jì)開展公益早篩26.47萬人次，在上海16個(gè)區(qū)建設(shè)了腦健康公益服務(wù)站。

　　預(yù)防和應(yīng)對認(rèn)知障礙是一項(xiàng)需要長期投入和全社會共同參與的系統(tǒng)工程，當(dāng)下，通過產(chǎn)品、服務(wù)與公益的協(xié)同發(fā)力，保險(xiǎn)行業(yè)正在認(rèn)知癥保障與照護(hù)領(lǐng)域逐步構(gòu)建更加系統(tǒng)且可持續(xù)的應(yīng)對體系。

（文章來源：藍(lán)鯨新聞）

(原標(biāo)題：破解1700萬人記憶困局，保險(xiǎn)行業(yè)“產(chǎn)品+服務(wù)”切入認(rèn)知癥細(xì)分領(lǐng)域)

(責(zé)任編輯：10)