農(nóng)行鄭旭華：以全周期金融服務助力高水平科技自立自強

　　21世紀經(jīng)濟報道記者張欣

　　11月22日，為凝聚行業(yè)智慧、探尋發(fā)展新路徑，由南方財經(jīng)全媒體集團指導、21世紀經(jīng)濟報道主辦的“第二十屆21世紀金融年會”在北京盛大召開。

　　“農(nóng)業(yè)銀行將堅定不移扛起服務高水平科技自立自強的責任，以全周期、全鏈條服務陪伴科技型企業(yè)成長?！痹凇爸黝}論壇一：金融助力高水平科技自立自強”上，農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）公司業(yè)務部副總經(jīng)理鄭旭華結(jié)合農(nóng)行實踐分享了金融服務科技創(chuàng)新的思路與成效。他強調(diào)，國有大行作為國家金融體系的支柱力量，需以更完善的服務體系、更精準的政策工具，為科技自立自強提供堅實金融支撐。

　　“在中美博弈的大背景下，大家對科技自立自強都有切膚之痛。特別是‘十五五’期間作為實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的關(guān)鍵時期，科技自立自強的成效將為其提供堅實底座?！编嵭袢A在談及學習四中全會精神體會時表示，這一認識讓農(nóng)業(yè)銀行更加明確了在科技金融領(lǐng)域的使命與責任。

　　據(jù)鄭旭華介紹，農(nóng)業(yè)銀行在科技金融領(lǐng)域的布局起步早、舉措實。2017年，總行公司業(yè)務部便成立新經(jīng)濟發(fā)展處專責服務新經(jīng)濟業(yè)態(tài)，“在當時的業(yè)界走得比較靠前”。此后，農(nóng)行先后啟動科技金融投貸服務體系、未來產(chǎn)業(yè)成長系統(tǒng)工程，尤其在2023年中央金融工作會議后，將科技金融作為戰(zhàn)略性業(yè)務重點推進。

　　如今，農(nóng)行已構(gòu)建起“有機構(gòu)、有政策、有產(chǎn)品、有生態(tài)、有工具”的全生命周期科技金融服務體系。亮眼數(shù)據(jù)印證了服務成效：“目前我們科技貸款余額超過4.7萬億元，年增量超過8000億元，已占到同期貸款增量的50%以上，服務的科技型企業(yè)超過30萬家?！?/p>

　　在特色領(lǐng)域，農(nóng)行充分發(fā)揮“三農(nóng)”優(yōu)勢，實現(xiàn)對國家級農(nóng)業(yè)科技高新區(qū)和國家農(nóng)業(yè)科技園服務全覆蓋，與全量農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)軍企業(yè)建立合作；子公司農(nóng)銀投資與18個AIC股權(quán)試點城市簽署基金合作協(xié)議，基金設(shè)立金額和投資項目數(shù)量居同業(yè)前列。

　　談及對科技金融業(yè)務的認知，鄭旭華直言，商業(yè)銀行曾普遍存在對科技金融“不愿做、不敢做、不會做”的問題，但實踐已打破這一困局?！拔覀兎盏娜f家科技型企業(yè)中，貸款客戶數(shù)量超過10萬家，這些客戶的貸款質(zhì)量在整體業(yè)務中處于較好水平，這證明廣大基層行能夠了解科技型企業(yè)、精準服務科技型企業(yè)?！编嵭袢A說道。

　　站在國家戰(zhàn)略方面，鄭旭華提出，農(nóng)行將立足“點多、面廣、資金量大”的優(yōu)勢，為全國的科技自立自強提供更加有力、更加全面、更加深入的系統(tǒng)性的全周期金融服務。圍繞這一目標的具體實踐路徑，他從五方面進行了闡述：

　　在組織體系建設(shè)上，農(nóng)行在全國設(shè)立25家科技金融服務中心，掛牌300多家科技金融專業(yè)支行，組建超1300人的專家團隊，“通過能力畫像形成專家?guī)?，讓客戶?jīng)理能快速匹配專家為科技企業(yè)提供精準支持”，目前全行已有近5000名直接從事科技金融的客戶經(jīng)理及行業(yè)專家。

　　在評價模式創(chuàng)新上，針對科技企業(yè)核心價值在于創(chuàng)新與成長的特點，農(nóng)行摒棄傳統(tǒng)財務數(shù)據(jù)分析模式，構(gòu)建專屬“五六級”評價模型：對初創(chuàng)型企業(yè)評價核心技術(shù)、市場潛力等五方面，對成長型企業(yè)評價股東實力、產(chǎn)業(yè)成長力等六方面，對成熟型企業(yè)評價成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)新能力建設(shè)等七方面，實現(xiàn)“對科技型企業(yè)軟實力的硬核定價和信用轉(zhuǎn)化”。

　　政策工具方面，農(nóng)行打出組合拳破解“不好貸、不敢貸、不愿貸”難題：制定專門信貸政策指引解決“不好貸”，出臺盡職免責細則、鼓勵分行建立正負面的清單、適度提高不良容忍度破解“不敢貸”，提升考核權(quán)重、探索長周期考核機制等舉措解決“不愿貸”問題。通過這些政策組合拳，初步建立了敢貸、愿貸的長效機制。

　　在產(chǎn)品矩陣打造方面，針對科技型企業(yè)需求差異，農(nóng)行先對全行服務的科技型企業(yè)進行多類別劃分，再基于細分客群、投貸聯(lián)動、線上場景、政府征信等五大維度，建立專屬信貸產(chǎn)品矩陣。由此構(gòu)建起覆蓋企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期、從信用貸款到股權(quán)投資、從線下服務到線上場景的全方位產(chǎn)品體系，實現(xiàn)對企業(yè)全生命周期的陪伴、對各類需求的充分滿足以及對典型客群的精準服務。

　　在推進數(shù)字融合的賦能方面，鄭旭華表示，農(nóng)行正推進智慧銀行建設(shè)，打造的產(chǎn)業(yè)金融服務平臺導入全國所有科技型企業(yè)及上百萬家科創(chuàng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶，通過評價模型、精準分析和客戶經(jīng)理助手工具，大幅提升服務效率。

　　此外，農(nóng)行秉持開放共享理念，構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條的“金融+服務”生態(tài)圈，通過與政府、創(chuàng)投機構(gòu)、科研院所、行業(yè)協(xié)會的協(xié)同，提供“科創(chuàng)貸+股權(quán)直投+上市培育”等綜合服務模式，已在三千多家企業(yè)落地，實現(xiàn)從單點服務到生態(tài)賦能的躍升。

　　“作為國有大行，農(nóng)業(yè)銀行將堅定不移扛起服務高水平科技自立自強的責任?！编嵭袢A最后表示，農(nóng)行將以全周期、全鏈條服務陪伴科技型企業(yè)成長，在“十五五”征程上為推進中國式現(xiàn)代化貢獻更多力量。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

(原標題：農(nóng)行鄭旭華：以全周期金融服務助力高水平科技自立自強)

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