重磅！剛剛宣布：首期個人養(yǎng)老金基金來了！專屬Y份額 這些費打5折！華夏、易方達、廣發(fā)、富國、南方、博時等超20家公募嘗鮮

　　《個人養(yǎng)老金實施辦法》出臺僅一周，個人養(yǎng)老金投基金又有新進展！

　　11月11日，多家頭部公募發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標基金將成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，并對成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優(yōu)惠，多數產品費率比普通份額打了五折優(yōu)惠。

　　據記者統(tǒng)計，涉及上述公告的公募基金管理人分別是華夏、易方達、廣發(fā)、富國、招商、博時、匯添富、南方、鵬華、嘉實、工銀瑞信、交銀施羅德、景順長城、中歐、華安、天弘、銀華、建信、萬家、大成、中銀基金等至少21家基金公司，這些機構將成為首期個人養(yǎng)老金公募產品的基金管理人，也意味著公募基金已經做好了個人養(yǎng)老金產品上的沖刺準備。

　　行業(yè)機構預計，未來個人養(yǎng)老金基金名錄將進一步擴充，投資者可以通過定投進行長期投資，積累個人養(yǎng)老金。

成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額

管理費、托管費實施5折優(yōu)惠

　　11月11日，易方達、華夏、富國、南方、博時、招商、嘉實等20家左右公募發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標基金將成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，同時為更好滿足投資者個人養(yǎng)老金投資需求，降低投資者個人養(yǎng)老金投資成本，成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優(yōu)惠。

　　據悉，此次設立的Y類基金份額就是指針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務單獨設立的一類基金份額，也可簡稱“Y類份額”，投資人可根據個人養(yǎng)老規(guī)劃安排，使用個人養(yǎng)老金資金購買本類別基金份額。

　　多家公募公告內容顯示，首期個人養(yǎng)老金公募產品都是各家公募運作管理多年，長期業(yè)績優(yōu)秀的成熟產品，具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值等特點，符合《暫行規(guī)定》對個人養(yǎng)老金基金的各項規(guī)定。

　　比如，易方達基金旗下易方達匯誠養(yǎng)老三年(FOF)、易方達匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年；廣發(fā)基金的廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有、廣發(fā)穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年；富國基金旗下的富國鑫旺穩(wěn)健養(yǎng)老一年、富國鑫旺均衡養(yǎng)老(FOF)；招商基金旗下的招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年、招商和惠養(yǎng)老目標日期2040三年持有；嘉實基金的嘉實養(yǎng)老2030三年、嘉實養(yǎng)老2050五年；博時基金的博時頤澤平衡養(yǎng)老三年；工銀瑞信基金旗下的工銀養(yǎng)老2035和工銀穩(wěn)健養(yǎng)老一年等。此外，鵬華長治養(yǎng)老、景順長城穩(wěn)健養(yǎng)老目標三年持有期混合型發(fā)起式FOF都宣布增設Y類基金份額。

　　據記者不完全統(tǒng)計測算，上述公布產品名錄的近30只養(yǎng)老目標基金產品成立最早的是2018年9月，運作已經滿四年，成立以來平均年化回報5.33%，實現了長期穩(wěn)健的投資收益。

　　一家公募市場部人士對記者表示，首期成立的個人養(yǎng)老金專屬份額的基金管理人，不管旗下產品有多少只符合納入條件，但在試點階段每家最多兩只產品參與試點。

　　廣發(fā)基金表示，增設Y類份額基金的獲批，進一步明晰了個人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構針對性地進行費率優(yōu)惠，體現了普惠金融的行業(yè)屬性；也有利于后期公募基金服務個人養(yǎng)老金業(yè)務的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關鍵一環(huán)。

　　易方達基金經理汪玲也表示，Y類份額推出，意味著養(yǎng)老FOF開啟了服務個人養(yǎng)老金的新時代，未來公司會在養(yǎng)老產品布局、系統(tǒng)建設、投教服務等多方面持續(xù)深耕，努力服務好大眾養(yǎng)老理財需求。

　　“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個人養(yǎng)老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點是施行管理費、托管費的費率優(yōu)惠，首批Y類份額的管理費率、托管費率將在原有A類份額的基礎上進行五折優(yōu)惠，”匯添富基金相關人士也表示，“此次Y類份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務我國養(yǎng)老保障大局的重要使命和責任擔當?！?/p>

　　一家銀行系公募也告訴記者，他所在公募符合個人養(yǎng)老金產品準入要求的兩只養(yǎng)老產品，新增了基金份額，新增份額主要是在費用和分紅方式上讓利投資者，鼓勵長期投資和長期領取行為。

　　“個人養(yǎng)老金基金產品和銷售機構名錄的發(fā)布，標志著個人養(yǎng)老金投資公募基金的配套機制進一步準備就緒。”南方基金相關人士稱。

　　博時基金也表示，公司積極響應國家及監(jiān)管政策要求、讓利養(yǎng)老投資，對此次首期納入個人養(yǎng)老金投資基金產品的博時頤澤平衡養(yǎng)老(FOF)增加Y類基金份額，并進行相關費率優(yōu)惠。

　　招商基金也稱，本次入圍的2只產品，是公司“和悅”、“和惠”兩大產品系列的核心產品，涵蓋了不同期限、不同類型、不同策略，爭取為投資者提供更加多元、全面的養(yǎng)老投資產品和服務。

　　交銀施羅德基金也表示，公司立足推進共同富裕的時代背景，積極響應國家讓利于民的政策引導，對公司旗下養(yǎng)老基金新增Y類基金份額(僅允許投資者通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資的基金份額)，并對新增份額的管理費和托管費實施5折費率優(yōu)惠，有效激發(fā)老百姓參與個人養(yǎng)老金的意愿，充分彰顯公司金融為民的初心。

　　嘉實基金對管理費實施五折優(yōu)惠評論道，一方面這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，是在服務好居民的養(yǎng)老投資需求的同時，進一步強化公募在服務個人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，進行費率打折能直接有效地減輕投資者參與個人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。

　　據了解，根據11月4日中國證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)，個人養(yǎng)老金基金要求單設份額，只面向個人養(yǎng)老賬戶的投資者，該份額不收取銷售服務費，可以豁免申購限制和申購費用，可以對管理費和托管費實施一定費率優(yōu)惠。

　　而在11月8日，中國證券投資基金業(yè)協會養(yǎng)老金業(yè)務委員會通過“線上+線下”相結合的方式在北京召開2022年第二次會議。與會的證監(jiān)會相關負責同志對行業(yè)提出的養(yǎng)老金產品納入范圍、投資對象、投顧服務、估值標準等意見建議進行了回應，并表示個人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關準備工作已就緒，個人養(yǎng)老金基金產品和銷售機構名錄將于近期發(fā)布。

行業(yè)機構積極抓住機遇、充分準備

力爭在業(yè)務發(fā)展初期打好基礎

　　隨著近期個人養(yǎng)老金投資公募基金的政策陸續(xù)出臺，公募基金行業(yè)也開展了緊鑼密鼓的準備工作。

　　多位行業(yè)機構和人士表示，隨著公募基金加快推進個人養(yǎng)老金落地步伐，從系統(tǒng)準備到產品目錄，個人養(yǎng)老金投資公募基金也呼之欲出。行業(yè)機構也積極抓住機遇、做好準備，在業(yè)務發(fā)展初期打好基礎，助力養(yǎng)老金業(yè)務健康發(fā)展。

　　嘉實基金表示，作為普惠金融理念的重要踐行者，公募基金一直是養(yǎng)老第三支柱的重要建設者。為了更好地參與和滿足個人養(yǎng)老金發(fā)展需求，嘉實基金一直積極準備，從投資能力、專業(yè)團隊、技術、產品等多方面進行各項能力的全方位打造。此次設立個人養(yǎng)老金專屬份額就是為個人養(yǎng)老金相關業(yè)務做好產品上的沖刺準備。

　　在嘉實基金看來，隨著公募基金入局個人養(yǎng)老金投資，有利于推動個人的“儲蓄養(yǎng)老”到“投資養(yǎng)老”理念的轉變，進而提高養(yǎng)老金投資收益率，增加養(yǎng)老金總儲備，提升養(yǎng)老金替代水平。未來，嘉實將不斷聚合公司優(yōu)質資源，不斷研究與客戶養(yǎng)老投資需求相匹配的養(yǎng)老產品、投資與服務機制，持續(xù)提升服務個人養(yǎng)老金的各項能力。

　　富國基金也為迎接個人養(yǎng)老金時代的到來，在產品、研究、投資、信息技術、風險管理、客戶服務等多個維度做了全面、充分的準備，以便為廣大投資者提供專業(yè)的個人養(yǎng)老金投資服務。

　　為迎接第三支柱快速發(fā)展，南方基金也在投研團隊、信息系統(tǒng)、風控制度等方面做了充分準備。

　　招商基金也表示，公司將以高質量發(fā)展勇擔個人養(yǎng)老金發(fā)展帶來的新使命，全力做好個人養(yǎng)老金制度下的各項準備工作，積極推進公司進入養(yǎng)老金管理的3.0時代，打造養(yǎng)老金融規(guī)劃和養(yǎng)老解決方案核心競爭力。

　　作為資本市場和養(yǎng)老金融領域的中堅力量，匯添富基金也高度重視養(yǎng)老金業(yè)務，致力于服務大眾養(yǎng)老理財需求，一直以來都將其作為公司發(fā)展的長期戰(zhàn)略重點，集中優(yōu)勢資源，加大布局投入。

　　博時基金也介紹稱，博時基金未來將積極參與個人養(yǎng)老金發(fā)展事業(yè)，布局養(yǎng)老FOF等各類適合個人養(yǎng)老金投資的基金產品，運用金融科技手段，提供一站式個人養(yǎng)老金智能投顧服務。公司將以長期投資、價值投資為目標，在充分滿足投資者養(yǎng)老投資需求的前提下，助力投資者養(yǎng)老資產的長期、穩(wěn)健增值，幫助投資者實現體面有尊嚴的退休養(yǎng)老生活。

　　景順長城基金表示，將持續(xù)提升投資管理、產品設計、客戶服務等各方面能力，為個人養(yǎng)老金保值增值貢獻力量。

　　銀華基金也認為，公募基金憑借其就標準化資產投資和凈值化產品管理長期積累的投資、產品研發(fā)、營銷推廣、風控、運營等方面的經驗，尤其是權益投資方面的豐富經驗，以及已經比較完善的人才隊伍，能夠實現能力遷徙，將在個人養(yǎng)老金業(yè)務中發(fā)揮不可替代的作用

　　“個人養(yǎng)老金的發(fā)展將帶動長線資金入市，助力我國資本市場發(fā)展，同時資本市場也將力爭通過投資收益反哺個人養(yǎng)老金發(fā)展，提升對居民養(yǎng)老保障的服務能力?！便y華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧也稱。

（文章來源：中國基金報）

(原標題：重磅！剛剛宣布：首期個人養(yǎng)老金基金來了！專屬Y份額，這些費打5折！華夏、易方達、廣發(fā)、富國、南方、博時等超20家公募嘗鮮)

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