38萬基民入場 個人養(yǎng)老金FOF收益率如何？跑贏了誰？

　　個人養(yǎng)老金制度正式落地整一年，公募基金服務(wù)養(yǎng)老第三支柱落地已有4個月。根據(jù)最新披露的公募基金年報計算，截至2022年12月31日，養(yǎng)老基金Y類份額持有人總戶數(shù)達(dá)到38.78萬戶。當(dāng)前，市場上共有137只養(yǎng)老目標(biāo)基金，投資規(guī)模突破20億元大關(guān)。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，137只基金中僅有7只一季度回報率為負(fù)，個人養(yǎng)老FOF今年一季度平均收益率約為1.5%，其中超過50%的養(yǎng)老FOF基金一季度回報跑贏平均收益。

　　一季度個人養(yǎng)老FOF平均收益跑贏債基

　　截至目前，各類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品共計640只，其中公募基金有137只。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2022年年末，個人養(yǎng)老金基金合計規(guī)模突破20億元大關(guān)，包括華夏、易方達(dá)、興全、工銀瑞信、中歐、南方、招商基金在內(nèi)的7家基金公司旗下個人養(yǎng)老金基金規(guī)模更是率先破億。

　　整體而言，目前個人養(yǎng)老FOF呈現(xiàn)出了穩(wěn)健收益效應(yīng)。從收益率來看，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，個人養(yǎng)老FOF基金今年一季度平均收益率約為1.5%，同期的貨幣型基金一季度平均收益率為0.46%，債券型基金平均收益率為1.17%，混合型基金平均收益率為2.68%。137只養(yǎng)老FOF基金中僅有7只一季度回報率為負(fù)，其中超過50%一季度回報跑贏平均收益。其中，收益表現(xiàn)最好的是平安養(yǎng)老2035(FOF)Y，收益率達(dá)3.64%，華商嘉悅平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有混合發(fā)起式(FOF)Y以3.57%的收益率位居第二，跟隨其后的是南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2030三年持有混合發(fā)起(FOF)Y，收益率為3.41%。

　　個人養(yǎng)老金基民已超38萬

　　根據(jù)最新披露的公募基金年報計算，截至2022年12月31日，養(yǎng)老基金Y類份額持有人總戶數(shù)達(dá)到38.78萬戶。個人養(yǎng)老金制度已在36個先行城市和地區(qū)啟動實施，參加人可以通過個人養(yǎng)老金賬戶進(jìn)行購買。

　　基民們都在持有哪些基金？Wind數(shù)據(jù)顯示，基民持有戶數(shù)最多的產(chǎn)品是華夏養(yǎng)老2040三年Y和興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y，持有人戶數(shù)均超過3萬人；此外，易方達(dá)基金等2家公司旗下養(yǎng)老基金Y類份額持有人戶數(shù)均超過5萬人。

　　從風(fēng)險等級看，目前存續(xù)的近80%的個人養(yǎng)老FOF都為R3中風(fēng)險等級，僅有不到20%為R2中低風(fēng)險等級，覆蓋到退休日期在2025年-2050年的人群。

　　社科院世界社保研究中心主任鄭秉文曾在接受媒體采訪時表示，未來公募產(chǎn)品或?qū)⒃趥€人養(yǎng)老金產(chǎn)品中占比更大 ，儲蓄類產(chǎn)品也將減少，而保險類產(chǎn)品亟待創(chuàng)新。對于公募基金參與養(yǎng)老金市場，華安基金總經(jīng)理張霄嶺提出，進(jìn)一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度設(shè)計；擴大個人養(yǎng)老金投資標(biāo)的，實現(xiàn)多元化資產(chǎn)配置；探索擴大養(yǎng)老金委托投資管理人范圍；加大投教宣傳工作、引入基金投顧模式。

（文章來源：南方都市報·灣財社）

(原標(biāo)題：38萬基民入場，個人養(yǎng)老金FOF收益率如何？跑贏了誰？)

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